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近年は、お金を借りたいと思った時には、様々な金融サービスが利用できます。

金融サービスといえば、カードローンを連想する人も多いのではないでしょうか。

数ある金融サービスの中でも、カードローンは知名度も高く最も有名なものの1つといえるでしょう。

借入金の用途が自由で、短時間で手続きが終えられる利便性の高さが魅力で、カードローンおすすめです。

数あるカードローンサービスの中でも、どの金融業者のものを選ぶと良いのか、比較する際に有用な判断基準となるでしょう。

今回の記事を参考にして、ぜひピッタリのカードローンサービスを見つけてみてください。

自分に合ったカードローンを選ぼう

カードローンサービスを利用する際には、自分に合った内容のものを比較して選ぶのが大切です。

現在、カードローンのサービスを提供する金融業者は数多く存在します。

利用するカードローンを選ぶ際には、重視するポイントを絞り、比較するのがおすすめです。

カードローンを比較する際に、重視するべきポイントの主なものを、以下に5項目紹介します。

• 借入金利の設定
• 無利息期間の設定
• 融資までにかかる時間の目安
• カードローン利用が周囲にバレやすいか
• 審査の通りやすさ

以上の中から、自身がどのポイントを重視するのか決めて、各金融業者のサービスを比較しましょう。

借入金利を比較する

カードローンのサービスを比較する際に、まず注目されるのが、借入金利の設定でしょう。

借入金利が、カードローンサービスにおける実質的な負担となるためです。

少しの金利差であったとしても、借入金額や借り入れを受ける期間によっては、大きな違いを生む可能性もあるでしょう。

利用するカードローンを決める際には、必ず借入金利の設定を確認しておきましょう。

一般的には、銀行系カードローンの方が消費者金融カードローンよりも借入金利を低く設定している傾向があります。

無利息期間の設定を比較する

カードローンの利用における負担金額を左右するポイントとして、無利息期間も大きな要素といえます。

無利息期間とは、利息負担なしでお金を借りられる期間のことで、実質的に負担なしで利用できるお得なサービスです。

消費者金融の多くが、無利息期間のサービスを取り入れています。

また、無利息期間は契約時あるいは初回利用時からの一定期間とされている場合が多いです。

無利息期間の優遇は一回きりのサービスであるケースが多い中、一部の消費者金融では繰り返し無利息期間を設定しているところもあります。

短期間で繰り返し借り入れと返済を繰り返す利用の仕方を想定している人は、無利息期間が毎回適用される金融業者を利用するのも良いでしょう。

融資までにかかる時間の目安を確認する

融資までにかかる時間の目安を確認して比較するのも、カードローン比較の際に重要です。

近年のカードローンサービスは、短時間でお金が借りられる便利なものになりました。

即日融資はもちろん、30分程度で融資が完結するほどのスピーディーさを実現している金融業者も増えています。

急ぎで現金が必要になる場合などは、特に融資までに要する時間をあらかじめ確認しておきましょう。

カードレスサービスが便利で早い

融資までの時間の短さを優先したい場合には、カードレスのサービスに対応している金融業者を選ぶと良いでしょう。

インターネットによる申し込みをして、かつカードレスサービスの選択によって、金融業者提携のATM機ですぐに現金が受け取れます。

一般的なカードローンであれば、郵送あるいは専用契約機などでローン専用カードを受け取ってからでないと現金の受け取りができません。

最短で現金による融資を受けたい場合は、カードレスサービスに対応している消費者金融業者を選択しましょう。

周囲へのバレやすさを確認する

場合によっては、カードローンの利用を周囲にバレやすさを確認する必要があるでしょう。

特に、同居している家族や勤務先の同僚などに、カードローンの利用がバレたくないと考える人が多いのではないでしょうか。

カードローンの利用が周囲にバレやすいポイントとしては、以下の2項目が挙げられます。

• 勤務先への在籍確認の電話
• 自宅への郵送物

以上2点の取り扱いは、金融業者やサービスの種類によって異なります。

周囲にカードローンの利用がどうしてもバレたくない場合は、以上2点の取り扱いについて確認してから申し込みをする金融業者を選択しましょう。

在籍確認の電話を回避できるか調べる

勤務先にカードローンの利用がバレたくない場合は、在籍確認の電話を回避できるかをあらかじめ確認しておきましょう。

在籍確認の電話とは、契約時に申し込んだ勤務先への所属が事実であるかを、直接電話をかけて確認する方法です。

金融業者からの電話は、個人情報保護の観点から、社名などを伏せる対応をしてくれます。

このため、電話連絡が勤務先にあったとしても、カードロ－ンの利用がすぐにばれてしまう恐れは低いでしょう。

それでも、勤務先に怪しまれる可能性もあるため、できるだけ回避したいと考えるのも当然かもしれません。

金融業者の中には、原則的に電話連絡をしないと明言しているところがあります。

また、基本的には電話による在籍確認を行うものの、相談次第で電話連絡省略の対応をしてくれる金融業者もあります。

勤務先への電話連絡を受けたくない場合には、在籍確認の電話を原則実施しない、あるいは省略の対応をしてくれる金融業者を選択しましょう。

自宅への郵送物があるか確認する

家族にカードローンの利用がバレたくない場合は、金融業者からの自宅への郵送物があるかを確認しましょう。

家族にカードローンの利用がバレる要因といえば、金融業者からの郵送物があった時が最も多いです。

それでも、心当たりのない郵送物が届いた場合、家族は不審に思って当然です。

カードローン契約をした際に、自宅に届く郵送物としては以下のようなものが挙げられます。

• ローン専用カード
• 契約書関連の書面

ローン専用カードは、カードレスの条件で申し込みをした場合は、郵送されてきません。

また、インターネットで手続きが完結するサービスであれば、契約書関連の書類も郵送されることはないでしょう。

家族にカードローンの利用がどうしてもバレたくない場合は、インターネットで手続きが完結するカードレスサービスに対応した金融業者を選択すると良いでしょう。

審査の通りやすさを考慮する

審査に不安を覚える人は、審査の通りやすさを考慮すると良いでしょう。

金融業者ごとの審査基準は公開されていない場合がほとんどとなっており、どの金融業者が利用しやすいか確実に判断する方法はありません。

例えば、金融業者は申込者全体に対して契約が成立した割合である、成約率を公開しています。

成約率が高い金融業者の方が審査に通りやすいと判断するのは、1つの指標となるでしょう。

また、一般的には銀行カードローンよりも消費者金融カードローンの方が審査に通りやすいと考えられています。

カードローンの種類とそれぞれの特徴を理解しておこう

カードローンといっても、運営する金融機関や会社によって種類があります。

種類ごとに共通してみられる特徴があるため、カードローン業者選びの際にはまずどの種類を選択するか決めると良いでしょう。

カードローンの種類は、以下の3つに分類できます。

• 銀行カードローン
• 消費者金融カードローン
• 信販系カードローン

それぞれの特徴を理解し、自分に合ったサービスを選ぶ際の参考にしてください。

信頼感と金利の低さが魅力の銀行カードローン

銀行カードローンは、都市銀行や地方銀行が運営する金融サービスです。

銀行が運営しているという信頼感があるのが特徴で、初めてカードローンの利用をする際でも安心して申し込みができるでしょう。

また、消費者金融などと比較して、金利が低く設定されているケースが多いです。

銀行が融資の審査をする際には、警察データベースに申込者についての照会をする義務があります。

反社会的勢力の拒絶を目的とした対応で、銀行が必ず行わないといけない行程です。

警察データベースへの照会は最低でも1日間を要するため、銀行カードローンは最速でも申し込みから融資完了まで1日以上要します。

どうしても即日に融資を受けたい場合は、銀行カードローンの利用は向きません。

融資までに時間的に余裕があり、かつ金利負担を少しでも抑えたいという人に、銀行カードローンはおすすめといえるでしょう。

融資までの時間の短さと利便性が魅力の消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは、個人向けの融資に特化した金融サービスです。

消費者金融カードローンの魅力は、申し込みから融資までに要する時間が非常に短い点が挙げられます。

即日融資への対応はもちろん、最短30分程度で融資が完了するようなスピーディーな対応を実現した金融業者が増えています。

申込方法及び返済手続きの方法が豊富に用意されている点や、専用アプリを用いた便利な機能を駆使できる点など、利便性が非常に高いです。

しかし、消費者金融カードローンは総じて銀行カードローンや信販系カードローンと比較して金利設定が高めであるケースが多いです。

とにかく早く融資を受けたい人や、便利に融資サービスを活用したい人に、消費者金融カードローンは向いているといえるでしょう。

独自のサービス展開が魅力の信販系カードローン

信販系カードローンとは、信販会社が運営する融資サービスです。

信販会社とは、主にクレジットカードを発行するクレジット会社ですが、カードローンのサービスを提供する会社もあります。

信販会社と関連のあるサービスで優遇が受けられるなど、独自のお得な設定がされているケースが多いです。

例えば、Oricoのカードローンサービスの一種である「CREST JEWEL」では、一部の宿泊施設やエステ施設などの利用において割引が受けられます。

カードローン業者の比較をする際には、金利の低さに加えて、信販系のように優遇サービスの内容も踏まえて判断すると良いでしょう。

普段から頻繁に利用しているサービスで優遇が受けられる場合、非常に大きなメリットを得られる可能性があります。

おすすめの銀行カードローン5選

数ある銀行カードローンの中から、特におすすめの金融業者を以下で5種類紹介します。

信頼感と金利の安さを重視する人は、銀行カードローンの中から利用するカードローンサービスを選んでください。

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5%	800万円	最短翌営業日
みずほ銀行カードローン	2.0～14.0% ＊住宅ローン併用で1.5～13.5%	800万円	数日～1週間程度
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	1.8～14.6%	500万円	最短数営業日
オリックス銀行カードローン	1.7～14.8%	800万円	最短数営業日
楽天銀行スーパーローン	1.9～14.5%	800万円	最短翌日

大手メガバンクで全国で使える三井住友銀行カードローン

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5%	800万円	最短翌営業日

三井住友銀行カードローンは、大手メガバンクの三井住友銀行が運営するカードローンサービスです。

三井住友銀行及び提携のATM機で借り入れが可能であるため、全国至るところで借り入れが受けられます。

三井住友銀行の口座を持つ人であれば、すでに持っているキャッシュカードにローン機能を持たせられます。

口座を持っていなくても、カードローンの利用は可能であるため、改めて銀行口座を開設する必要はありません。

住宅ローンとの併用で優遇が受けられるみずほ銀行カードローン

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
みずほ銀行カードローン	2.0～14.0% ＊住宅ローン併用で1.5～13.5%	800万円	数日～1週間程度

みずほ銀行カードローンは、三井住友銀行と並ぶ大手メガバンクのみずほ銀行が運営するカードローンサービスです。

上限金利が年率14.0%と、銀行カードローンの中でも低水準の金利が設定されています。

また、みずほ銀行で住宅ローンの契約をしている場合は、さらに△0.5%の金利優遇が受けられます。

みずほ銀行で住宅ローン契約をしている人は、金利の負担を抑えながら利用できるでしょう。

提携ATMで手数料無料での利用が可能な三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	1.8～14.6%	500万円	最短数営業日

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、大手メガバンクの三菱UFJ銀行が運営するカードローンサービスです。

三菱UFJ銀行のATM機はもちろん、セブン銀行など様々なコンビニATM機が利用できます。

多くのATM機で、手数料無料で借り入れができるため、負担を抑えながら融資を受けられます。

大手銀行の安心感と、費用負担の軽減というメリットを享受したい人におすすめのサービスといえるでしょう。

もしもの時の保障があるオリックス銀行カードローン

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
オリックス銀行カードローン	1.7～14.8%	800万円	最短数営業日

オリックス銀行カードローンは、大手総合金融サービス業者のオリックス系列のカードローンサービスです。

提携しているATM機が非常に多く、場所を問わず現金融資が受けられるでしょう。

また、もしもの時に備えた保障が得られる点も大きな特徴です。

ガン保障特約付きプラン「Bright（ブライト）」に加入すると、ガンの診断や死亡及び高度障害になった場合、保険金が下りて借入金の返済に充当できます。

楽天ユーザーと相性が良い楽天銀行スーパーローン

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
楽天銀行スーパーローン	1.9～14.5%	800万円	最短翌日

楽天銀行スーパーローンは、オンラインを中心とした総合サービスを提供する楽天が提供するカードローンです。

楽天スーパーローンの魅力は、楽天ユーザーと相性の良い点が挙げられます。

楽天市場や楽天銀行、楽天証券など楽天が展開するサービスを利用している人にとって、有利な条件が揃っています。

楽天銀行スーパーローンの申し込みの際、楽天銀行の口座を持つ人であれば、簡易な手続きで申し込みが可能です。

初回入会キャンペーンで、楽天ポイントが付与される場合もあるため、普段から楽天ポイントの運用をしている人にとってうれしいサービスといえるでしょう。

おすすめの消費者金融カードローン5選

消費者金融カードローンのうち、特におすすめできる金融業者を以下で5種類紹介します。

急ぎで融資を受けたい人や、便利に融資サービスを利用したい人は消費者金融業者の中からカードローンサービスを選択しましょう。

名称	金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
プロミス	4.5～17.8%	500万円	最大30日間
レイク	4.5～18.0%	500万円	最大180日間
アイフル	3.0～18.0%	800万円	最大30日間
ノーローン	4.9～18.0%	300万円	最大1週間
アコム	3.0～18.0%	800万円	最大30日間

上限利率が低めのプロミス

名称	金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
プロミス	4.5～17.8%	500万円	最大30日間

プロミスは、大手金融グループである三井住友フィナンシャルグループ傘下のカードローンサービスです。

上限利率が17.8%となっており、大手消費者金融の中では低い水準です。

初回利用時から30日間の無利息期間がある点や最短25分で融資が完了する点など、消費者金融らしく、とても使いやすくお得なサービスを提供してくれます。

無利息期間を最大180日にできるレイク

名称	金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
レイク	4.5～18.0%	500万円	最大180日間

レイクは、新生銀行が運営するカードローンサービスです。

元はレイクALSAという名称でしたが、2023年1月よりレイクに名称変更をしています。

標準は30日ですが、インターネット申し込みを条件に、60日を選択できます。

また、5万円までの借り入れであれば、180日間無利息期間が適用されます。

期間中であれば何度でも利息なしで借りられるため、少額を繰り返し借り入れる場合には非常にメリットがあるといえるでしょう。

銀行の傘下に入っていないアイフル

名称	金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
アイフル	3.0～18.0%	800万円	最大30日間

アイフルは、大手消費者金融の中では珍しく、銀行の傘下に入っていません。

銀行系列の消費者金融は、審査基準も運営する銀行の基準が反映されると考えられます。

一方、アイフルのような銀行の傘下に入っていない消費者金融の場合は、独自の審査基準を持っている可能性があります。

約定率の高さも、利用のしやすさを証明しているといえるでしょう。

繰り返し無利息期間が適用されるノーローン

名称	金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
ノーローン	4.9～18.0%	300万円	最大1週間

ノーローンは、繰り返し無利息期間が設定されるお得な消費者金融サービスです。

多くの消費者金融では、無利息期間が反映されるのは初回利用あるいは契約から一定期間のみとなっています。

一方、ノーローンの場合は借り入れの都度毎回無利息期間が適用されます。

無利息期間自体は1週間と短いのですが、短期間で返済できる見込みがある場合は非常にお得に借り入れを受けられるでしょう。

利用者数が多い老舗のアコム

名称	金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
アコム	3.0～18.0%	800万円	最大30日間

アコムは、数ある消費者金融の中でも特に利用者が多く、知名度も高いカードローンです。

また、無人契約機の数が多い点もアコムの特徴です。

インターネットでの申し込みが苦手という人でも、最寄りの無人契約機を使ってオペレーターとやり取りをしながら手続きを進められるでしょう。

おすすめの信販系カードローン3選

信販系カードローンのうち、おすすめを以下で3種類紹介します。

それぞれ独自の特典を提供しているカードローンサービスであるため、生活と相性の良いサービスを選択しましょう。

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
Orico CREST	4.5%～18.0%	500万円	5営業日
クレディセゾン マネーカード	15.0%	100万円	1週間～10日
三菱UFJニコス ローンカード	6.0%～17.6%	500万円	10日

実質2か月間無利息で利用できるOrico CREST

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
Orico CREST	4.5%～18.0%	500万円	5営業日

Orico CRESTは、信販会社のOricoが運営するカードローンです。

無利息期間の設定はありませんが、2か月間の利息がキャッシュバックされる特典があるため、実質無利息で2か月間の借り入れが受けられます。

例えばCREST JEWELは、エステの割引や育児相談などの女性向けのサービス特典があるカードです。

CRESTシリーズの中から、自分に合ったカードを見つけると良いでしょう。

金利が固定されているクレディセゾン マネーカード

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
クレディセゾン マネーカード	15.0%	100万円	1週間～10日

クレディセゾン マネーカードでは、借入金利が年率15%と固定されています。

一般的なカードローンでは、借入金額や利用者の条件によって、金利に違いが生じます。

一方、クレディセゾン マネーカードでは常に15%で借り入れが受けられるため、負担額の予想がしやすいでしょう。

一般的なカードローンの場合は、事業資金として借入金を利用できませんが、クレディセゾン マネーカードで借り入れた資金は事業資金を含め自由に使えます。

大手メガバンクの安心が得られる三菱UFJニコス ローンカード

名称	金利 （年率）	借入限度額	融資までの目安時間
三菱UFJニコス ローンカード	6.0%～17.6%	500万円	10日

三菱UFJニコス ローンカードは、大手メガバンクの三菱UFJフィナンシャルグループが運営するサービスです。

提携ATM機が豊富である点が特徴で、三菱UFJ銀行はもちろん他の銀行やコンビニATM、信用金庫のATM機など、幅広く利用できます。

大手金融機関の安心感と、提携しているATM機の豊富さを優先したい人におすすめのカードローンサービスといえるでしょう。

カードローンサービスを比較して使いやすいものを見つけよう

カードローンを利用する際には、自分に合ったサービス内容の金融業者を選択するのが大切です。

カードローンのサービスを比較するうえで重視したいポイント例としては、以下の5項目のようなものが挙げられます。

• 借入金利の設定
• 無利息期間の設定
• 融資までにかかる時間の目安
• カードローン利用が周囲にバレやすいか
• 審査の通りやすさ

また、カードローンは大きく以下の3種類に分けられます。

• 銀行カードローン
• 消費者金融カードローン
• 信販系カードローン

それぞれの特徴やメリットとデメリットを理解して、ぜひ自分に合ったカードローン業者を見つけて利用してください。